中国银行须留意全球反洗钱合规红线

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A feature image of an article regarding china money laundering in Chinese banks

位经验丰富的金融业顾问提醒中国金融机构在反洗钱合规方面不应落后于其他全球性金融机构,否则有可能产生严重后果。

全球商业咨询公司AlixPartners近期发布的一项调查显示,有大量的金融机构缺乏足够的反洗钱及制裁合规预算以及对董事会作相关的培训。

32%的被访者表示,他们认为其所在公司的反洗钱及制裁合规预算“不足”或“严重不足”。20%的被访者表示,虽然近期全球各地已经采取了许多新的合规标准,不过其董事会未获得反洗钱及制裁培训和定期汇报。AlixPartners认为,这可能意味着对于反洗钱及制裁风险的认识还没有完全渗透到许多金融机构的上层。

SVEN STUMBAUER
SVEN STUMBAUER

“不仅对中国银行,对于国际化运营的所有银行来说,反洗钱及制裁合规都会继续构成重大的挑战,”AlixPartners驻纽约金融咨询服务部门的常务董事Sven Stumbauer向《商法》月刊介绍说。“不过,考虑到过去几年中发生的调查和执法行动,中国银行似乎仍然要赶上最新的监管动态,并且需要增强对反洗钱及制裁合规的重视程度。”

本次调查是基于来自全球361家金融机构的金融服务高管和董事会成员的回复总结的。在被访者中,有六家金融机构来自中国大陆(总部回复),并有八家金融机构来自香港。

目前的一个趋势是,美国和欧洲金融机构正在努力去除风险,切断与反洗钱及制裁合规风险较高的金融机构之间的关系。而Stumbauer看到许多中国大陆的银行仍与这类金融机构建立了关系。

“董事会和高层管理人员都需要密切关注这类高风险关系,并判断目前的风险管理措施是否足以满足当地反洗钱的规定和监管要求以及全球标准,”他说。“可以说,中国大陆的银行肯定不希望市场认为他们更看重获利而不重视遵守反洗钱规定。中国大陆银行在过去十年间持续发展,如果因未遵守反洗钱规定而造成名誉损失,再加上潜在的执行措施,可能会影响他们未来的发展。”

“中国的银行需全面关注反洗钱/制裁合规,并且有总部董事会积极参与其中,这些是非常重要的,”Stumbauer表示。“此外,中国的银行采取的反洗钱及制裁合规措施和程序,不仅要符合法律条文,还要符合法律精神和领先行业实践做法,这点也很重要。”

Stumbauer强调了董事会的主导作用。“没有董事会的深入参与,中国的银行在美国以至全球会继续存在遭遇监管措施的风险。这对于大部分全球运营的金融机构而言都是一个挑战,不过对正在成长和进行全球拓展的中国金融机构而言更是如此。

“一旦董事会制定了整体的合规战略,接下来就要由高层管理人员执行一个在各法域适用并符合不同法域严格法律要求和监管预期的全球标准。”

Stumbauer建议,在全球市场中运营时,中国的银行应当考虑不断审视并加强以下方面:(1)对产品和客户的反洗钱/制裁合规风险评估;(2)对交易对方(尤其是代理行)反洗钱/制裁合规风险评估;(3)客户尽职调查;(4)检测潜在可疑活动的自动化交易监测系统;(5)检测潜在违反制裁行为的自动化交易监测系统;(6)向各监管机构报告可疑活动。

Stumbauer注意到,中国大陆的银行正在扩大其反洗钱/制裁合规团队。不过,“银行的反洗钱/制裁合规结构的稳健性不仅仅在于资源和人员数量,更在于其采取的控制措施的质量和有效性,以及对特定交易对方造成的反洗钱/制裁合规风险的全面认识问题,”他说。