浅析进出口银行境外投资贷款申请条件

作者: 王霁虹、吴鹏,中伦律师事务所律师
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“一带一路”倡议提出五年多来,中资企业对沿线国家的投资呈现方兴未艾之势。2017年中国进出口银行专门设立1300亿元专项贷款支持“一带一路”建设,其中境外投资贷款成为中资企业开展跨境项目融资的重要选择。本文将对进出口银行境外投资贷款的申请条件进行分析介绍,以期为有意投身“一带一路”建设的中资企业提供参考。

贷款
王霁虹
中伦律师事务所合伙人

贷款种类。进出口银行贷款分为支持对外贸易、支持跨境投资、支持对外合作、支持境内对外开放等四大类10个子项,其中境外投资贷款因用途广泛而备受中资企业青睐。

申请条件。境外投资贷款是进出口银行对境内、境外中资企业的各类境外投资项目所需资金提供的本、外币贷款。根据进出口银行对外发布的信息,境外投资贷款的申请条件包括:

(1)借款人经营管理、财务和资信状况良好,具备偿还贷款本息的能力;

(2)项目预期经济效益良好;

(3)项目所在国投资环境良好,经济、政治状况基本稳定;

(4)如借款人为境外中资企业,境外投资项目须整体风险较小、投资收益稳定且贷款本息偿还有充分保证;

(5)如借款人为非境内企业控股的境外中资企业(新设立特殊目的公司或项目公司除外),贷款使用和担保须符合国家外汇管理制度相关规定;

(6)提供进出口银行认可的还款担保(下一期文章将对境外投资贷款项目中的常规担保措施进行介绍);

(7)在进出口银行认为必要时投保海外投资保险;

(8)进出口银行认为必要的其他条件。

贷款
吴鹏
中伦律师事务所律师

注意事项。笔者结合近年“一带一路”境外项目的具体承办经验,以下特提示中资企业在申请境外投资贷款时应予以重点关注的三类事项。

第一,对于中资企业在发生政治风险(征收、汇兑限制、战争、政治暴乱及违约等风险)可能性较大的国家或地区实施的“一带一路”项目,进出口银行在发放贷款时还会要求借款人投保海外投资保险。

考虑到中国出口信用保险公司是目前中资企业海外投资保险的主要承保机构,中资企业在申请境外投资贷款前,可先行参考该机构每年定期发布的《国别投资经营便利化状况报告》,以便提前做好参保海外投资保险的决策准备工作。

第二,境外投资贷款合同通常会专章规定“借款人陈述和保证”条款,根据我们的经验,这些条款中有两项内容较为常见。一是完全披露,即借款人应保证已向进出口银行无遗漏地披露其所知的对该行决定给予其贷款可能需依赖的重要事实和状况,重点包括可能对借款人财务状况和偿还贷款的能力造成不利影响的事件等。二是手续完备,即借款人已充分、合法、有效地取得为签署贷款合同及开展项目投资所需的一切必要的政府部门以及任何其他方的批准、许可或同意。

第三,进出口银行可能会视项目具体情况,要求借款人的法律顾问就借款合同出具法律意见书,并将借款人中资股东的持股比例、投资项目中方出资额、借款人自有资金占项目应出资额的比例、项目资本金到位程度等作为是否发放贷款以及确定贷款额度的依据。如果借款人为境外中资企业,进出口银行还会要求其指定一家境内企业作为中国诉讼文书代收人。

贷款进出口银行境外投资贷款的申请流程较为复杂,对合规性要求较高,法律尽职调查报告是必备文件之一,建议中资企业提前聘请专业律师对境外投资项目和东道国状况开展尽职调查,配合企业梳理准备申请贷款所需的各项资料,并全程参与进出口银行借款合同谈判,为成功申请贷款提供坚实保障。随着“一带一路”国家战略的深入推进,中资企业、进出口银行和中国律师必将迎来更多发展机遇,在“走出去”的道路上紧密合作、携手并进。

作者:中伦律师事务所合伙人王霁虹、律师吴鹏

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