DIFC:迪拜金融业的守护石狮

作者: Dragan Gasic,Al Tamimi & Company律师事务所
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国迪拜周活动于5月15日在北京结束。迪拜周期间,迪拜的特设金融自由区迪拜国际金融中心(DIFC)向有意向在中东及其周边地区扩大国际业务及知名度的潜在中国投资者和中国企业推广其业已发展成熟且广受认可的金融生态体系。

Dragan Gasic Al Tamimi律师事务所 高级律师 Senior Associate Al Tamimi & Company
Dragan Gasic
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高级律师

据媒体报道,中国一些著名的金融和非金融机构对DIFC广受赞誉的监管框架、法律制度和基础设施表现出浓厚的兴趣。

DIFC处在一个独特的法律和监管框架之内,这一框架由阿联酋联邦法律和迪拜法律合力建立,旨在为金融业创造一个最佳发展环境。由此,该金融中心拥有了自己的民事和商事法典,其在很大程度上引入了国际标准和普通法原则,并针对本地区的需要作出了相应的调整。

DIFC的金融监管框架由迪拜金融服务管理局(DFSA)负责实施,是DIFC法院监督下的法律框架的重要辅助。DIFC法院是一个以英语为工作语言的普通法法院;法院的程序规则仿照英国民事诉讼规则,现任法官聘自世界各地的普通法法域。

迪拜金融服务管理局成立于2005年,是一个独立的监管机构,负责监管在DIFC境内提供或源自该金融中心的金融及其附属服务。迪拜金融管理局的监管范围涵盖资产管理、银行和信贷服务、证券、集合投资基金、托管和信托服务、商品期货交易、伊斯兰金融、保险、国际股权和国际商品衍生产品交易。除了监管金融和附属服务,迪拜金融管理局还负责监督和执行适用于DIFC境内的有关防治、打击洗钱及资助恐怖主义活动的要求。此外,迪拜金融管理局也获得DIFC公司注册局的授权,可以对该金融中心境内的公司和合伙企业的事务开展调查。

迪拜金融管理局最近与印度尼西亚的金融服务管理局(OJK)签订了谅解备忘录,从而将其正式关系扩展至东南亚相应机构,印证了自身的影响力。在此之前,迪拜金融管理局已与90多个国家的金融监管机构签订了谅解备忘录,包括欧洲证券和市场管理局、英国审慎监管局、塞浦路斯中央银行、法国金融市场管理局和葡萄牙
中央银行等。

最大罚单

迪拜金融管理局于4月15日宣布对德意志银行DIFC分行处以840万美元的罚款,这是迪拜金融管理局成立10年以来开出的最大一笔罚单,对迪拜的金融监管和执法具有非同寻常的意义。所涉违规行为包括:误导金管局;德意志银行内部的治理、制度系统和控制等环节存在失误;在承接客户及反洗钱的过程中存在纰漏。但德意志银行回应,没有客户受到损失;此外,在了解客户或反洗钱义务方面,其并不存在违反银行操作规程的情况。

负责与迪拜金融管理局打交道的获授权人应该采取一种坦诚、合作的态度,向DFSA披露所有根据合理预计应当向金管局通报的信息——迪拜金融管理局将此视作DIFC监管框架最重要的支柱之一,并在这方面积极执法。迪拜金融管理局的期望是:受监管的DIFC企业都能在内部营造浓厚的合规文化,并能认识到满足或超过规定的合规标准符合整个DIFC金融服务行业的利益。如果未达到这些标准,可能导致必要的执法行动。

迪拜金融管理局采用的监督框架以风险为基础,对经授权的企业、市场机构、个人以及附属服务提供者实施监督。迪拜金融管理局监控包括反洗钱规定在内的法律法规的合规情况。

由迪拜金融管理局负责实施的DIFC主要法律是与金融服务相关的核心法律,包括:

• 2004年《监管法》

• 2012年《市场法》

• 2004年《伊斯兰金融业务法》

• 2005年《信托法》

• 2010年《集合投资法》

• 2006年《投资信托法》

迪拜金融管理局也负责市场监测和研究,以识别、评估和处理发生于DIFC内部或外部的可能对该金融中心或其社会群体造成风险的变化。

迪拜金融管理局有权调查涉嫌违反其负责实施的法律的行为。它可以行使检查、强制获取账簿和记录或者要求个人在宣誓或誓愿后接受质询等权力。对于可能构成犯罪的任何行为,迪拜金融管理局将提交给相关的地方、联邦或国际机构。

一般情况下,迪拜金融管理局仅在有必要的情况下才会行使执法权,执法方式也确保DIFC参与者的合法活动能够不受妨碍。迪拜金融管理局作为一个基于风险的独立监管机构,对通过DIFC开展的金融服务活动进行许可和监管,是DIFC赖以成功的主要因素之一。

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