跨境贸易网络欺诈风险预防

作者: 曾峥、程夕阳,锦天城律师事务所
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境贸易中,由于时差等因素,贸易双方经常使用电子邮件作为业务沟通的主要方式。电子邮箱带来便利的同时,也暗藏安全隐患。跨境贸易中常见的诈骗类型除了传统的合同诈骗、邮包诈骗等以外,电子邮箱诈骗也是高发诈骗类型,而且其犯罪手法不断发生变化。近期,各地警方均透露了一些邮箱诈骗的案例。

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曾峥
锦天城律师事务所合伙人

对于电子邮箱诈骗,犯罪分子往往借助在平台上广撒网、发送钓鱼邮件等方式,通过盗号软件或传播木马病毒等方法入侵外贸公司邮箱,长期“潜伏”或者“监控”企业内部网络。查阅分析有关转账和汇款邮件内容后,利用窃取的信息,采用特定的话术和套路来诈骗外贸双方。他们的作案手法迷惑性很高,若不仔细分辨,很难察觉。

常见的电子邮箱诈骗案件中,呈现的类似特征有:

  1. 首先,犯罪分子会利用黑客技术盗取交易单方或双方的邮箱密码,通过盗取邮箱信息,犯罪分子可以获得邮箱系统中的各种信息,如双方交易内容、交易对手的联系信息和银行账户信息等。
  2. 其次,犯罪团伙成员分工明确,有人负责开设账户,有人负责与境外客户用英语直接沟通。他们会利用所获取到的信息,根据实际情况来进行诈骗,例如:
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程夕阳
锦天城律师事务所律师

(i) 直接利用收款方的邮箱向汇款方发送假冒账户信息,在交易最后环节骗取货款或订金;

(ii) 冒充收款方,联系付款方更改收款账户。选择不为人熟悉的小网站且后缀名很短的邮箱,注册与收款方同样的用户名,或者使用同样后缀但在用户名上变更一个相似的字母。贸易双方如警惕性不高,很难察觉。笔者观察到,很多付款方未经电话再次确认即付款;

(iii) 修改供货方邮箱内保存的用户信息,在不更改客户用户名的情况下,将客户的邮箱地址改成自己的邮箱地址,接收来自供货方的邮件后,再发送给客户经过篡改的邮件以达到诈骗的目的;

(iv) 犯罪分子使用的银行账户为对公账户乃至离岸账户,在行骗过程中他们会将骗得的款项用于偿还第三方欠款,或者协助洗钱活动,为破案及追赃挽损增加难度。

由于跨境贸易的业务金额较大,案发后贸易双方往往遭受巨大的经济损失。由于该类犯罪的跨境性和隐蔽性,立案管辖上往往存在争议,跨境追回款项在技术上和法律上的难度也很大;即使可以追回资金,时间成本也较高。因此,从事跨境贸易的公司应当熟知电子邮箱诈骗的基本特征和手段,在日常业务和办公过程中,提高经办人员的警惕性,预防电子邮箱诈骗,并提高遭遇诈骗时的紧急处置能力。

实务建议

由此,笔者建议,公司管理层应当具备较强的防范意识,并且对员工进行较为系统全面的防电子邮箱诈骗的培训,以免发生类似事件。首先,企业员工应当提高自我保护意识:(1)注意妥善保管公司信息及自己的私人信息,如本人证件号码、账号、密码等,不向他人透露;(2)尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务;(3)收到来源不明的邮件应当谨慎处理。其次,对企业经营者来说,应当注意公司网络安全系统等级,避免外来木马文件或者链接入侵电脑或者系统。再者,应当养成良好的商业习惯,在与贸易对方洽谈业务时,提醒对方加强防范,并在合同里设置与此相关的条款。例如,“双方变更账户或者联系方式应当以特定的书面形式或多次确认”,“汇款前,应当通过电话或视频进行确认”,等等。此外,对异常情形应当保持警惕性,当收对方传递紧迫信息的邮件,如“账户状态将影响到正常使用”或宣称“正在通过网站更新账号资料信息”等情况,应加以防范,提防有诈,并及时跟对方取得电话或者视频联系。如果发现被骗,一方面,尽快联系银行中止跨境支付,另一方面,在专业人士协助下,及时向执法部门报案或者寻求其他支持。

作者:锦天城律师事务所合伙人曾峥、律师程夕阳

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